Für eine sorgenfreie Zukunft

Für eine sorgenfreie Zukunft

Fotolia_42550458_XS1.7.2013 (verpd) Ein Unfall, eine Krankheit, eine zu kleine Altersrente oder auch der Tod des Hauptverdieners – es gibt zahlreiche Gründe, warum das bisherige Einkommensniveau nicht mehr gehalten werden kann und damit finanzielle Schwierigkeiten drohen. Doch es gibt diverse Absicherungs-Möglichkeiten mithilfe verschiedener Versicherungspolicen.

Ein ausreichendes Einkommen ist einer der wichtigsten Grundlagen für ein sorgloses Leben. Fällt das berufliche Einkommen infolge von Unfall, Krankheit, Tod oder Ruhestand weg, reicht die reine gesetzliche Absicherung in vielen Fällen nicht aus, um einen angemessenen Lebensstandard zu halten. Denn Ansprüche auf Leistungen der Sozialversicherung oder vergleichbarer Versorgungssysteme sind in der Regel eine reine Basisabsicherung. Um nicht irgendwann sogar auf „Hartz IV“ oder Sozialhilfe angewiesen zu sein, gilt es die Existenz frühzeitig anderweitig abzusichern.

Entsprechende Lösungen bieten ergänzende private Versicherungen. Je nach Vertragsgestaltung kann der Tod des Versicherten, eine durch Invalidität oder dauerhafte Krankheit verursachte Berufsunfähigkeit oder eine eintretende Pflegebedürftigkeit in Form einer Kapital- und/oder lebenslangen Rentenzahlung abgesichert werden. Zudem ist eine ausreichende Kapitalbildung möglich, um beispielsweise eine zu niedrige gesetzliche Altersrente auszugleichen. Diese Leistungen können einzeln oder kombiniert in Anspruch genommen werden.

Die Vielfalt der Lebensversicherungen

Die Kapitallebens-Versicherung ist die klassische Form der Lebensversicherung. Sie vereint Todesfallabsicherung und Altersvorsorge. Wenn der Versicherte vor Ablauf der festgelegten Vertragslaufzeit stirbt, erhalten seine Angehörigen oder die Personen, die er als Bezugsberechtigter in die Lebensversicherung-Police namentlich eintragen hat lassen, die vereinbarte Geldsumme.

Prinzipiell sollte vor dem Abschluss einer Kapitallebens-Versicherung oder einer aufgeschobenen Rentenversicherung unbedingt geprüft werden, welche Anlageform für die individuellen Bedürfnisse am besten geeignet ist. Zur Wahl stehen klassische Policen mit garantierter Mindestverzinsung des Sparanteils oder Fondspolicen. Fondspolicen bieten dem Versicherungsnehmer eine Vielzahl von Möglichkeiten, die Kapitalanlage mitzugestalten und somit die Chance auf eine bessere Rendite zu nutzen.

Mit staatlicher Unterstützung

Für eine ausreichende Altersversorgung gibt es verschiedene Lösungen, die staatlich gefördert werden. Zum einen besteht für die private klassische oder fondsgebundene Lebensversicherung eine reduzierte Steuerpflicht der Erträge oder bei einer privaten Rentenversicherungs-Police eine reduzierte Steuerpflicht der Rente. Zum anderen gibt es bei einem Riester-Renten-Vertrag direkte Zuschüsse und Steuerermäßigungen während der Sparphase.

Steuerliche Vorteile bietet aber auch eine Rürup-Rente während der Ansparphase. Unterschiedliche Vergünstigungen stehen bei der betrieblichen Altersversorgung zur Verfügung. Welche der genannten Vertragsformen am besten passt, hängt von der persönlichen und steuerlichen Situation im Einzelfall ab und kann am besten von einem Versicherungsfachmann, der über die dafür notwendigen Computerprogramme verfügt, geklärt werden.

Fazit:

Bevor sie etwas unternehmen, sollten sie sich auf alle Fälle erst einmal einen Überblick über ihre bestehende Versorgungssituation erstellen lassen. In unserer über 20 jährigen Beratungspraxis nutzen wir unseren Vorsorge-Konto-Check. Damit zeigen wir unseren Kunden auf, welche Leistungen aus gesetzlicher und privater Vorsorge er zu erwarten hat und wie er durch staatliche Zuschüsse und Steuevorteile Mehr für sich herausholen kann.

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